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政務(wù)研究
第六期
桐城市人民政府辦公室 二００七年七月二十四日
聚焦“銀橋速度＂
關(guān)于市銀橋擔(dān)保公司發(fā)展現(xiàn)狀的幾點思考
2007年3月31日，桐城市銀橋擔(dān)保公司正式揭牌運營，5月11日，銀橋擔(dān)保公司開始了自己的第一筆融資業(yè)務(wù)，至7月9日，銀橋擔(dān)保公司已為我市42家中小企業(yè)提供了5720萬元的擔(dān)保融資，緩解了廣大中小企業(yè)融資難題。在短短的二個月時間內(nèi)，銀橋擔(dān)保公司的融資業(yè)務(wù)就達(dá)到近6000萬元，平均每天100萬元，銀橋的發(fā)展速度引起了人們的高度關(guān)注，被廣大業(yè)內(nèi)人士和中小企業(yè)驚嘆為＂銀橋速度＂。2007年7月10日，省擔(dān)保集團(tuán)公司來銀橋考察，并給予公司高度評價。為什么一個揭牌運營才3個月，只有6名員工的年輕公司，能在2個月時間內(nèi)把業(yè)務(wù)做到讓同行驚嘆的地步，甚至創(chuàng)造了在全省縣（市）級擔(dān)保公司中也不多見的業(yè)績？帶著這個疑問，我們走進(jìn)了桐城銀橋擔(dān)保公司．
一、 搭建“銀橋”的背景
2007年3月15日，桐城市第七屆銀企合作現(xiàn)場會召開，在本屆銀企對接會上，各金融機(jī)構(gòu)為全市100家中小企業(yè)授信貸款11.11億元，比去年的第六屆翻了一番。自2001年以來，市委、市政府每年都要舉辦一屆銀企對接會，通過這種“政府搭臺，銀企唱戲”的方式，為我市眾多中小企業(yè)提供了大量資金支持，并且貸款數(shù)額逐年增多。但在操作過程中也暴露出一些問題，由于商業(yè)銀行貸款對抵押物要求過嚴(yán)帶來中小企業(yè)貸款的難度。當(dāng)然，這不能全部歸咎于商業(yè)銀行，因為當(dāng)前中小企業(yè)發(fā)展的整體狀況，讓商業(yè)銀行在貸款過程中，不得不過多的考慮資金風(fēng)險。因此，成立一個既讓銀行放心，又讓企業(yè)省心的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在銀行與企業(yè)之間搭建一座互通互信的橋梁，成為廣大企業(yè)和銀行的共同愿望。2006年8月28日，由市財政全額出資3000萬元的桐城市銀橋擔(dān)保公司在工商部門登記注冊，公司的主要任務(wù)就是為全市廣大中小企業(yè)解決融資難題。
在我市財力并不寬裕的情況下，由市財政全額出資3000萬元，專門為企業(yè)發(fā)展組建擔(dān)保公司，這在全省也很少見，而且，為了能最大限度地發(fā)揮3000萬元在擔(dān)保融資中的作用，市委、市政府花了將近半年的時間，專門運作公司的籌備成立，因此，公司的組建，不僅表明了市委、市政府解決中小企業(yè)融資難題的信心和決心，而且也對銀橋的發(fā)展寄于厚望。“銀橋”的成功搭建，既是廣大中小企業(yè)發(fā)展需要的應(yīng)運而生，更是市委、市政府把脈市場經(jīng)濟(jì)的順勢而為。
二、“銀橋速度”的背后
當(dāng)我們走進(jìn)銀橋擔(dān)保公司位于市建行七樓的辦公地點時，眼前的景象讓人很快與高效、快捷的現(xiàn)代公司形象聯(lián)系起來，在這個不足百平米的辦公區(qū)域內(nèi)，工作秩序井然，電話鈴聲此起彼伏，前來辦理和咨詢業(yè)務(wù)的人絡(luò)繹不絕，僅我們來公司這短短的二個小時內(nèi)，銀橋公司總經(jīng)理鄭業(yè)仁同志就親自接待了三批客戶，從中我們也似乎看到“銀橋速度”背后的答案。
(一) 明確的市場定位
銀橋擔(dān)保公司章程第二十二條明確規(guī)定：銀橋擔(dān)保公司“重點為生產(chǎn)型企業(yè)，兼顧其它類型企業(yè)”提供擔(dān)保，擔(dān)保對象必須是“生產(chǎn)經(jīng)營符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策、市場前景好、產(chǎn)品有銷路、回款好、經(jīng)營期限一般兩年以上、財務(wù)制度健全、經(jīng)營誠實守信”的企業(yè)，而象這樣的企業(yè)在我市不下幾百家，為公司發(fā)展提供了廣闊的空間。
(二) 高效的工作團(tuán)隊
市場定位明確后，擺在銀橋公司面前的，是如何在短時間內(nèi)從近千家企業(yè)中迅速確定自己的客戶群體，拓展市場，打開局面。“以12個鎮(zhèn)、2個街道辦事處和市經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)共15個單元為中心，開展銀企合作，通過單元推薦，建立客戶關(guān)系，再通過客戶來吸引客戶，最終形成穩(wěn)定的客戶群體”，公司總經(jīng)理鄭業(yè)仁對自己的市場拓展計劃胸有成竹。為此，公司從總經(jīng)理到每個員工都制訂了具體到每一天的周密工作計劃。為迅速掌握企業(yè)情況同時也積極向企業(yè)推介自己，在短短的兩個月時間內(nèi)，公司幾乎跑遍了所有的被推薦企業(yè),最多的一天跑了六家。為提升公司員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)，公司給每位員工購置了目前國內(nèi)擔(dān)保業(yè)具有權(quán)威性的《中國擔(dān)保概論》等專業(yè)教材，隨時學(xué)習(xí)，隨時探討?？偨?jīng)理帶頭學(xué)習(xí)，并獲得了安慶市首批職業(yè)經(jīng)理人資格證書。為樹立公司良好形象，公司還規(guī)定所有員工均不得接受企業(yè)吃請。扎實的工作作風(fēng)和嚴(yán)明的公司紀(jì)律得到解決了廣大業(yè)主的一致好評。
(三) 創(chuàng)新的工作方法
銀橋擔(dān)保公司是由市政府出資組建的政策性擔(dān)保公司，解決中小企業(yè)融資難是公司的根本宗旨，自正式運作以來，圍繞方便企業(yè)貸款，公司做了大量工作。一是通過與合作商業(yè)銀行多輪協(xié)商、反復(fù)商談，將企業(yè)信貸利率降到最低限度，低于企業(yè)以前向銀行融資信貸利率，最大限度地降低了擔(dān)保企業(yè)的融資成本。二是對企業(yè)反擔(dān)保財產(chǎn)抵押合同涉及評估費、登記費等執(zhí)行較為優(yōu)惠政策，簡化審批程序，縮短辦理時效，極大地方便了中小企業(yè)，減輕了企業(yè)負(fù)擔(dān)。三是在深入了解企業(yè)貸款情況之后，針對當(dāng)前中小企業(yè)資金需求“短、快、急”的特點，創(chuàng)造性地開展工作，推出了過渡性融資擔(dān)保這一新產(chǎn)品，雖然不屬于公司規(guī)定的主要業(yè)務(wù)范圍，但確實解決了目前我市中小企業(yè)普遍存在的過橋資金難題。
銀橋公司在很短的時間內(nèi)能迅速打開市場局面，取得令人滿意的效果并非偶然，正如市日新膠印公司負(fù)責(zé)人程日新在銀橋公司新渡企業(yè)合作會上給出的評價：“銀橋公司全體員工精明能干”、“不斷推陳出新、拓寬渠道、創(chuàng)造性開展各項工作”、能“放下架子，主動營銷”、“為企業(yè)辦好事、實事，沒有辜負(fù)上級領(lǐng)導(dǎo)的希望”。
三、 拓寬“銀橋”的幾點思考
作為一家由政府出資組建的政策性擔(dān)保公司，承擔(dān)著為全市眾多中小企業(yè)解決融資難題、積極推進(jìn)“企業(yè)翻番”計劃實施的重任。如何做大做強(qiáng)，壯大自身實力，是公司下一步努力和發(fā)展的方向，需要從以下幾個方面來思考和解決。
(一) 拓展擔(dān)保資本金來源問題。從公司本身發(fā)展看，加入省擔(dān)保體系，是擔(dān)保公司與眾多商業(yè)銀行開展合作的前提，也是為我市廣大中小企業(yè)提供更為寬廣的融資渠道的關(guān)鍵。因此，進(jìn)一步壯大銀橋公司的盤子，使其盡快加入省擔(dān)保體系，顯得尤為迫切。建議：一是在財務(wù)比較困難的情況下，可以劃撥一部分國有土地，以國有土地使用權(quán)出資形式，增加擔(dān)保資本金。二是貸款擔(dān)保極大地降低了金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)貸款的風(fēng)險，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極支持擔(dān)保公司工作，可以爭取金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)向擔(dān)保公司投入一些擔(dān)保資本金。三是組建股份制擔(dān)保公司，吸引國有大型公司或一些信用好的私營企業(yè)入股，入股企業(yè)優(yōu)先獲得擔(dān)保機(jī)構(gòu)的貸款擔(dān)保。四是企業(yè)之間可以成立聯(lián)保小組，聯(lián)保小組向擔(dān)保中心交納一定的擔(dān)保資本金，聯(lián)保小組的成員優(yōu)先獲得擔(dān)保機(jī)構(gòu)的貸款擔(dān)保。
(二) 擔(dān)保資金擴(kuò)張功能較低問題。目前，銀橋擔(dān)保公司與兩家金融機(jī)構(gòu)簽訂了貸款擔(dān)保合作協(xié)議，貸款擔(dān)保倍數(shù)最大為5倍，根據(jù)擔(dān)保資本金3000萬元放大，最大市場服務(wù)能力只能提供1.5億元的擔(dān)保貸款，而1.5億元對于全市眾多中小企業(yè)對資金的迫切需求而言，只能是杯水車薪，且目前單筆貸款能力僅有300萬元，沒有使有限擔(dān)保資金通過倍數(shù)效應(yīng)滿足更多的中小企業(yè)的資金需求。建議：強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)主動服務(wù)意識。一是積極承擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)，對在保項目加強(qiáng)監(jiān)測，共擔(dān)風(fēng)險，共同維護(hù)雙方合法權(quán)益，保障擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。二是降低信貸成本。三是在較好控制風(fēng)險前提下，金融機(jī)構(gòu)盡可能放大擔(dān)保資金倍數(shù)，擴(kuò)大擔(dān)保資金的融資規(guī)模，讓更多企業(yè)受益。
(三) 公司擔(dān)保種類單一問題。目前銀橋公司的主要業(yè)務(wù)還僅限于為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保，在擔(dān)保資金總量不大，又在動作初期的條件下，這種選擇尚為適宜。但在今后擁有一定規(guī)模，條件較為成熟時，應(yīng)適時拓展擔(dān)保種類。要堅持風(fēng)險原則，嚴(yán)格準(zhǔn)入條件，靈活運用反擔(dān)保措施，既要避免風(fēng)險，杜絕行政擔(dān)保、人情擔(dān)保，又要敢于冒險，大力扶持成長型、科技型、創(chuàng)業(yè)型、知識型企業(yè)發(fā)展壯大。此外，銀橋擔(dān)保公司自身要進(jìn)一步加強(qiáng)對外推介，積極尋求各部門、社會各界對銀橋擔(dān)保的認(rèn)識和支持，為公司的持續(xù)快速健康發(fā)展創(chuàng)造一個良好的社會環(huán)境。
程玉明
程 曙
何 濤（執(zhí)筆）
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